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　　■前言    不該存在的“反目”
　　一對剛剛經歷過生死的夫妻，突然之間成了法律意義上的“對頭”，怎麼看都覺得尷尬。
　　先劇透一下，逼急這對夫妻的，是保險公司的格式條款，據稱是保險業的“國際慣例”。我們見過了太多合理或不合理的所謂慣例，如果你覺得不合理，那就站出來吧。
　　李先生(化名)在自家店門前掉轉車頭，撞倒了俯身撿東西的妻子閔女士(化名)，導致閔女士13根肋骨骨折。
　　等妻子傷情穩定後，李先生找保險公司理賠，不料卻遭到拒絕，理由是投保人和傷者是夫妻，屬於免賠範疇。說到底，其實是懷疑夫妻倆合伙騙保。
　　閔女士為了拿到保金，把作為投保人的丈夫和保險公司告上了法院，昨天，該案在六合法院開庭。
　　通訊員 陸妍   揚子晚報記者 邢媛媛
　　丈夫撞斷妻子13根肋骨
　　閔女士在公公開的煙酒店里打工，去年11月22日晚上，丈夫李先生帶了飯菜送到店里。8點左右，李先生將車子在店門口掉頭停靠時，突然聽到異響。下車一看，竟然撞到了自己的妻子閔女士。
　　經診斷，閔女士的肋骨斷了13根，治療了兩個月才出院。
　　根據交管部門的認定，李先生負全責，傷者所有的損失都應當在交強險和三責險範圍內賠付。妻子傷情穩定後，夫妻倆合計了一下，醫葯費和傷殘賠償等已有25萬。然而，李先生前去保險公司理賠時，卻遭到了拒絕，理由是李先生閔女士是夫妻。
　　在庭審中，保險公司強調，李先生在投保時，保險合同上就註明：“被保險人及其家庭成員人身傷亡、所有或代管的財產損失，保險人均不負責賠償。”保險公司解釋，該條款是保險行業國際慣例，是為了避免道德風險。
　　保險公司還提出兩條理由，首先，李先生在事發後第二天才向保險公司報險，而且還不是本人報險。委托人對現場描述和李先生的描述有出入，理賠員到現場進行勘驗時，事故現場已被破壞。其次，根據理賠員拍攝的肇事車輛照片，碰擦痕跡不符合夫妻倆描述的情況。
　　“投保時沒提免責條款”
　　對保險公司“騙保”的質疑，李先生夫妻十分氣憤，李先生解釋，因為傷者是妻子，所以第一反應肯定是救人，所以才沒有第一時間報險。
　　李先生說，當時自己委托去報險的是位親戚，自己沒交代清楚才導致委托人在細節上的錯誤描述。至於碰擦痕跡，李先生辯稱那些是“舊傷”。
　　對於保險公司據以免責的條款，李先生也是一頭霧水，“當初是電話投保，保險公司業務員只告訴要交多少錢，沒有提到免責條款。之後我去保險公司簽單，業務員也只讓交錢簽字，其他也沒有說什麼。”
　　閔女士的代理律師表示，保險公司提供的保險條款是格式條款，免責條款沒有告知投保人。按照《保險法》規定，該條款不生效。閔女士還強調，“如果是騙保，警方會不立案嗎？警方都認定是一起交通意外了。”
　　■第三方觀點

　　保險公司如未提醒 免責條款不能生效
　　江蘇潤商律師事務所崔武主任表示，格式條款要生效，需提供條款一方以合理方式提請對方註意。如果保險公司沒有履行提請註意義務，則該格式條款不能適用。
　　江蘇熙典律師事務所羅利軍主任表示，不少法院在處理類似案件時，結合格式條款適用規制和保護弱者的立場，判令保險公司賠付。如果在公安機關排除騙保的前提下，保險公司還拒賠，則對投保人不公平。